メリット・デメリット

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任意整理のメリット・デメリット

任意整理のメリット

  • 督促が止まるので、債権者と直接話さなくて良くなります。
  • 利息制限法に引き直して計算することで、借金が減額される可能性があります。
  • 交渉によって将来的に発生する利息をカットできます。
  • 交渉により、3年(36回)~5年(60回)の分割返済が可能になります。
  • 過払い金を取り戻せる可能性があります。
  • 整理する債権者を選ぶことができます。例えば、住宅ローン、自動車ローン、保証人付き借入などを除いて整理することができます。
  • 破産や再生と異なり、官報に公告されることがありません。
  • 破産と異なり資格、職業に制限はありません。
  • 司法書士が裁判所を通さずに債権者と交渉するので、裁判所へ行くために平日に仕事を休む必要がありません。

任意整理のデメリット

  • 信用情報機関に登録され(いわゆるブラックリスト)、任意整理中及び完済後5年間はクレジット、ローンを利用することが困難になります。
  • 破産や再生より、支払う総額が多くなってしまいます。

自己破産のメリット・デメリット

自己破産のメリット

  • 免責されることで、借金の支払義務がなくなります。
  • 財産を全部処分しなければならないわけではなく、家具など生活に最低限必要なものは処分されません。
  • 戸籍や住民票に破産したことは載りません。
  • 破産しても銀行口座は作ることができます。

自己破産のデメリット

  • 信用情報機関に5~10年間登録され(いわゆるブラックリスト)、ローンやクレジットを利用することが困難になります。
  • 任意整理と違い、全部の債権者を対象にする必要があります。
  • 官報に公告されるので、誰かに知られる可能性があります。ただし、一定の職業に就いている人を除いて、官報を見る人はあまりいません。
  • 免責が確定(復権)するまで保険の外交員、警備員、宅地建物取引主任者、弁護士、司法書士などの一定の職業に就けなくなります。
  • 免責が確定(復権)するまで、市役所の破産者名簿に登録されます。
  • 不動産などの財産がある場合、処分しなければなりません。
  • 郵便物が管財人に届いて、開封されてしまいます(管財事件の場合)。
  • 破産手続き中は、旅行や引越しに裁判所の許可が必要になります(管財事件の場合)。
  • 借金の理由がギャンブル・浪費(パチンコ、スロット、競馬、競輪、競艇、キャバクラ等風俗)などの免責不許可事由に該当すると、借金の支払いが免除されないことがあります。
  • 滞納した税金や健康保険料などの支払いは免除されません。
  • 保証人がある場合、保証人は免責されません。
  • 免責されてから7年間は、原則として再度破産しても免責されません。
  • 自己破産の場合、司法書士が申立書類の作成を代行し、ご本人で申立てることになるので、何度か平日に裁判所に行く必要があります。

個人民事再生のメリット・デメリット

個人民事再生のメリット

  • 借金が100万円又は総額の1/5~1/10にまで大幅に減額されます。
  • 住宅ローンを特別に支払うことが可能になるので、マイホームを守れます。
  • 破産と違い免責不許可事由や職業制限がありません。
  • 財産を処分する必要がありません。

個人民事再生のデメリット

  • 信用情報機関に5~10年間登録され(いわゆるブラックリスト)、ローンやクレジットを利用することが困難になります。
  • 任意整理と違い、全部の債権者を対象にする必要があります。
  • 官報に公告されるので、誰かに知られる可能性があります。ただし、一定の職業に就いている人を除いて、官報を見る人はあまりいません。
  • 財産は処分しなくて良いですが、財産がある場合、その価値の分だけ支払う額が多くなってしまいます。例えば、500万円の借金を100万円まで減額されても、貯金や車などの財産の総額が200万円あると、100万円ではなく200万円を支払うことになります。
  • 個人民事再生の場合、地方裁判所の管轄になり、司法書士が申立書類の作成を代行し、ご本人で申立てることになるので、何度か平日に裁判所に行く必要があります。

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